近日，一起某商贸公司与华夏银行总行及其支行关于公司账户被银行反洗钱查控受损12万余元的诉讼纠纷引起我们的注意，最终商贸公司申诉失败。那么，商贸公司做了什么，被银行限制账户交易？通常银行如何判定洗钱行为？这一期主要讲讲"洗钱"相关的知识点。
谨记，外贸人一旦被判定为参与反洗钱案件，面临的不仅仅是账户冻结，大额的经济损失，甚至还要承担法律责任。
1、什么是洗钱？
"洗钱"指通过金融机构或其他机构将非法所得转变"合法财产"的过程。形象的来说，就如同把衣服上的污垢洗掉一样，是一种把非法获得的赃款通过一些手段掩饰、转化，最后让违法收入变得合理合法的犯罪行为。
《中华人民共和国反洗钱法》第二条："本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方� ��掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。
通过洗钱，一些公司也能以表面上"正常"的交易方式，获得正规的业务凭证、资金交易流水以及发票等票据，以此作为会计核算的原始依据，顺利通过审计机关、税务机关的查账。
可见，洗钱这种形式对一些企业来说是一种巧妙躲避税务稽查的重要方式，但是要知道，这种形式构成严重的违法犯罪，是国家和税务局一直严打的犯罪行为。外贸人一旦被判定为参与反洗钱案件，面临的不仅仅是账户冻结，大额的经济损失，甚至还要承担法律责任。
2、商贸公司账户为什么被冻结？
案件关键点在于，该商贸公司是否真的存在"洗钱"行为。那么商贸公司做了什么，被银行限制账户交易？
（1）公司通过监事个人账户过渡企业资金
判决书显示，商贸公司在华夏银行开立基本账户两年后，开始发生异常交易。通过监事个人账户转入公司账户的累计资金达1.4亿余元。
（2）公司的账户交易额与纳税额显著不匹配
通常来说，一家公司的纳税金额是和公司账户的交易金额成正比的，账户交易金额越大、纳税额也会越高。据悉，该商贸公司的账户累计交易额8亿余元，而累计纳税总额仅有99万余元，缴税规模与账户交易规模不符，并且，公司账户� ��立后存在集中转入、转出和账户基本不留余额等情况疑似涉税资金回流。
此外，为了更好地检测出客户是否存在洗钱行为，银行进一步丰富了手段和手法。除了上述华夏银行所用......... 近日，一起某商贸公司与华夏银行总行及其支行关于公司账户被银行反洗钱查控受损12万余元的诉讼纠纷引起我们的注意，最终商贸公司申诉失败。谨记，外贸人一旦被判定为参与反洗钱案件，面临的不仅仅是账户冻结，大额 原文转载：https://www.kjdsnews.com/a/1154653.html
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